Dienstverleningsdocument

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

(dvd) conform wetgeving 01-07-2009

Inleiding

U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond. Onze dienstverlening bepaalt u zelf en kan bestaan uit een advies, de bemiddeling (execution only) of een advies én de bemiddeling.

Kerngegevens

De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de bijlage bij dit document. In deze bijlage, ‘Dienstenwijzer’ genaamd, treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Onze gebruikelijke dienstverlening

Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen en kredieten als volgt van dienst.

• Wij inventariseren de wensen en de mogelijkheden van onze klant;
• Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financiële instellingen. Wij zijn volledig vrij en onafhankelijk in onze advisering. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen;
• Wij verzorgen de contacten tussen klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen;
• Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld ingeval van overlijden. Ook in die situaties staan wij onze klanten zo goed mogelijk bij in de contacten met de betreffende financiële instelling.
• Wij voeren slechts de opdracht van de klant uit, hierbij is geen sprake van een voorafgaand advies. De klant heeft de mogelijkheid om zelfstandig keuzes te maken en ons kantoor slechts als uitvoerder te gebruiken.

Beloning

Om u goed van dienst te kunnen zijn, moeten wij de nodige tijd investeren en diverse bedrijfskosten maken, zoals huisvesting, salarissen, automatisering, opleidingen, vergunningen e.d.. Onze inkomsten kunnen derhalve bestaan uit een vergoeding die ons kantoor ontvangt van financiële instellingen waarvan u, met onze begeleiding, een financieel product afneemt. Deze wijze van vergoeding noemen wij ‘provisie’. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product.

Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij ‘declaratie’. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie of rente lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. U krijgt voorafgaand aan het afsluiten van een hypotheek of een ander complex product exact inzage in de hoogte van de provisie.

Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via ons kantoor af te nemen. Dit inzicht kunnen we echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst.

Externe kosten, zoals kosten van een eventueel benodigd taxatierapport, toelichting van een accountant of fiscalist e.d. zijn altijd voor uw eigen rekening. Voor de door u aan HESSELING ADVIES verschuldigde vergoeding, ontvangt u een factuur.

Hoe leest u deze tabel

In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst zijn.

In de tweede kolom geven wij onze dienstverlening aan.

In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u van daaruit een advies geven.

In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien het aantal uren het maximum overschrijdt.

In de vijfde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze dienstverlening aan indien wij al onze kosten krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de premie of de rente die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaalt.

In de zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten rechtstreeks aan u in rekening zouden brengen. Dit resulteert vervolgens in het betalen van een lagere premie of rente. Ook zou het kunnen leiden tot een hoger rendement.

Afwijking van het gemiddelde

Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen wat onze kostenvergoeding zal zijn.

Execution only

U kunt via ons kantoor ook een (complex) product afsluiten zonder een voorafgaand advies. Deze handelswijze is bedoeld voor mensen die m.b.t. complexe producten (zoals hypotheken en levensverzekeringen) volledig op de hoogte zijn en die besloten hebben welke vorm, rente vast periode, geldverstrekker en looptijd van het desbetreffende product het beste bij hen past. De klant is dan, nadat de keuze voor het (complexe) product door hemzelf weloverwogen is gemaakt, ook zelf verantwoordelijk.

Deze dienst is geschikt voor mensen die er zeker van zijn dat zij zonder verdere bemoeienis van een adviseur, anders dan het bemiddelen voor dit product, in staat zijn voor hemzelf de beste keuze te maken. Wij benadrukken uitdrukkelijk, dat ons kantoor in een situatie van execution only, alleen de administratieve bemiddeling en afhandeling verzorgen van de door de klant gemaakte keuze betreffende de hypotheek of een ander complex product en wij u hierbij niet hebben voorzien van een advies.

Vragen?

Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.